Que faire en cas de problème avec votre crédit bancaire ? 5 conseils essentiels
Faire face à des difficultés pour rembourser un crédit peut vite devenir un cauchemar. Que vous ayez perdu votre emploi, subi un divorce, ou simplement du mal à joindre les deux bouts, des solutions existent. Voici 5 actions à mettre en place rapidement pour s’en sortir.
- Ne surtout pas ignorer le problème La pire chose à faire est de laisser la situation s’enliser. Plus vous attendrez, plus les impayés et pénalités s’accumuleront. Contactez immédiatement votre banque ou organisme de crédit pour les informer de vos difficultés passagères. Ils pourront sûrement trouver un arrangement comme un report d’échéances le temps que votre situation s’améliore.
- Faites le point sur votre budget Listez précisément vos revenus et toutes vos charges incompressibles (loyer, courses, assurances, etc). Coupez dans le superflu pour dégager des marges de manoeuvre. Vous pourrez présenter ce budget à la banque pour justifier votre bonne foi et renégocier votre prêt : allongement de la durée, modulation des mensualités…
- Orientez-vous vers des aides sociales Plusieurs dispositifs existent pour vous aider en fonction de votre profil :
- Le Fonds de Solidarité Logement pour les locataires en difficulté
- La commission de surendettement de la Banque de France si vous êtes enfoncé dans un gouffre financier
- Les services sociaux du département, de la CAF ou du CCAS peuvent aussi vous orienter et vous épauler N’hésitez pas à les contacter, c’est leur rôle de vous accompagner.
- Restructurez vos crédits Si vous cumulez plusieurs prêts, un rachat de crédits peut être une solution pour diminuer le montant total de vos mensualités. Le principe est de consolider vos différents crédits en un seul nouveau prêt, sur une durée plus longue et donc avec un remboursement moins élevé chaque mois. Attention cependant aux conditions (taux, assurance) qui peuvent renchérir le coût total du crédit.
- Envisagez une vente en procédure amiable En dernier recours, si vous êtes propriétaire, une vente à l’amiable de votre bien immobilier peut vous permettre d’apurer votre dette et de repartir sur des bases saines. C’est une procédure lourde mais qui vaut mieux qu’une saisie par la banque. La vente du bien ne doit servir qu’à rembourser votre prêt immobilier, pas vos crédits à la consommation.
Un impayé de crédit ne doit pas être pris à la légère. Si malgré ces démarches vous vous sentez dépassé, n’hésitez pas à consulter un avocat spécialisé. Il pourra faire valoir vos droits face aux créanciers et vous guider vers les meilleures solutions. N’attendez pas que votre situation soit désespérée, chaque problème a sa solution quand il est pris à temps !